机器人与中小银行抢饭碗?

机器人与中小银行抢饭碗?

  “中小银行上了金融科技战场,导弹买不起,飞机买不起,军舰买不起,怎么办?手里只有大刀长矛,而大银行还在不断更新自己的装备……” 6月10日,一位金融机构高管称,中小金融机构科技武装刻不容缓。当天,全国一些银行、信托、证券等中小金融机构的高管们赶到深圳,进行了这场内部大讨论,话题是机器人等金融科技侵入,如何跟上浪潮并加速发展,不被抛下甚至淘汰出现场。

  他们的紧迫感在于,类似机器人的智能投顾已经驾临,可以不知疲倦地在移动网络上高效进行投资配置,并不需要成千上万的理财师来完成,其专业性与精确度远超个人。2016年末,招商银行推出了摩羯智投就是这样一个移动智能平台,根据客户的资金量与风险承受能力,瞬间配置适合客户的投资产品,不论配置有多复杂,而且客户可以马上根据配置进行购买,足不出户,分分钟搞定。

  “狼来了,怎么办?”中小金融机构的高管们认为,必需尽快找到与之抗衡的“武器”。

  广东银行同业公会常务称,正在联合类似公司,借助第三方的科技金融力量,支持中小银行有效应对挑战。据悉,目前已经开发出类似招行摩羯智投的系统,并申请了相关技术专利,前后经历了八年时间。一些中小银行、证券金融机构在上面进行了测试,接下来可以“以租代购”、支付系统维护费用来使用该系统,这套智能系统叫做“财秘通”,相比银行自身单独开发系统,费用上则要节省得多。

  中小银行为何这么着急?金融科技已在全球引发了大变动,智能机器人和金融科技这几年快速发展,华尔街掀起了裁员大潮,2012年以来华尔街累计削减了12700名员工,涉及裁员的机构包括美银美林、巴克莱、花旗、瑞信、德银、高盛、汇丰、摩根大通、法国兴业银行等。

  华尔街裁员只是表象,背后是金融科技和机器人投顾的强大竞争力,金融客户和业务将会更快迁徙和聚合,高端客户争夺大战上再次打响,市场份额或将重新划分,对于实力薄弱、科技相对落后的中小金融机构来说,堪称生死之战。

  传统中小金融机构在金融科技变革中受到的冲击最大,一方面不具备金融科技的技术优势、大数据优势或者是应用场景优势;另一方面新业务系统、新技术系统的投资成本居高不下,成为中小金融机构转型发展的拦路虎。

  接近招商银行人士透露,招行推出摩羯智投花了大概七、八个亿,用了七年时间,“其他银行如果跟进,大概需要花费五个亿的资金,经历三年时间。对于中小银行来说这么大笔资金无疑是一个大压力,时间上也耗不起,所以可行的办法就是大家联合起来。”

  这些中小金融机构高管们认为,如果集中到类似“财秘通“这样的系统平台上,将产生不亚于一家大银行的威力。大银行几乎每天都有一个产品推出,小银行一周最多一个产品,如果中小银行把产品放到平台上卖,各家就可以取长补短;同时一个产品如果规模比较大,原来一周才能销售完,现在可能一天就完成了,而这个业务模式的转变,有可能重新打开业务的巨大空间。

  对于中小银行来说与其独立寒秋,不如抱团发展,“主动拥抱崇广科技这样的第三方系统提供商,实现快速追赶大银行的步伐甚至弯道超车。”

  “中小银行最为担心的是客户向其他平台流失,而这种模式上解决了这一担忧。其他券商、保险可以将此系统平台看作销售渠道和落脚点,这样中小机构在激烈竞争当中不至于落伍甚至淘汰。”

  银行等中小金融机构的压力感 ,不是凭空而来。招商银行曾率先在银行业发行一卡通、推出网银和手机银行,几年之后均成为了银行“标配”,而招行趁机快速发展,现在正迈向大行之列。此次中小银行感觉到了更大的冲击力,因为互联网往往产生裂变式的威力。

  同时,工商银行等大银行每年对金融科技的巨额投入,其业务智能化、互联网线上化均快速推进,金融科技在业务上的运用遥遥领先,并远远地将中小银行甩在后面。

  “大银行不是停下来的大象,也不是转身很慢,真实的情况是大银行在加速向前跑,跑的速度越来越快。”一位参会的金融高管称,这才是中小金融机构真正感到害怕的。

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